昨年10月に始まったVIX指数上昇による下落
昨年10月からの下落は、自分で考えた末の投資法であっても、ほとんどの方がマイナスになったのではないでしょうか。いかに、人間の心理が弱く、恐怖により、投げ売りを選択しオーバーシュートしていった、昨年の市場の動きをみると冷静に対処するロボット投資の必要性も感じます。
まれにVIXの急上昇で下落を予測し、それまでに売却し、2か月待ち、下がり切った12月に買えばリターンをとれた方もいたでしょう。しかし、そこまで市場を読むためには、現在の複雑化した市場では、相当な知識と経験が必要でしょう｡しかも、市場の動きを何時も見ていなければ、機敏な対応はできません。仕事の合間にスマホでチェックするようなレベルでは、とても太刀打ちできないのが現在の市場です。自宅トレーダーのように市場が開いているいる間、注視し続けることができる方でないと、厳しいと言わざるを得ません。
ロボアドバイザーだと平常心を保てる
それができないからこそ、プロに任せる運用が注目を浴びるわけです。最近注目を浴びているのが、WelthNavi（ウエルスナビ）やTHeo（テオ）のロボアドバイザーです。
今回は最近話題のWelthNavi（ウェルスナビ）について書いてみたいと思います。
ウエルスナビはいわばAIを駆使したロボアドバイザーなのですが｡最初のポートフォリオさえ自分でリスクを納得して決めれば、相場の動向に惑わされず、すべて自動で資産運用を行ってくれます。基本は、資産運用の王道「長期・積立・分散」です。もちろん、途中で解約も一部売却もできます。
スマホでの運用イメージはこんな感じになります。
仕組みはノーベル賞受賞者の理論
もともとの仕組みは、ノーベル賞受賞者が提唱する金融工学理論に基づいた金融アルゴリズムで、一人一人に合ったポートフォリオを自動で組み、リスクを抑えながらリターンの最大化を目指すシステムです。
グラフにすると、各人のリスクテークの度合いを考慮しながら、なるべくリスクを抑えたたポートフォリオにしていく設計ということです。それにより、リスクを抑えリターンの最大化を得るのです。
金融資産のリスク度は?
ポートフォリオを組むためには金融資産のリスクを計算します。次の表がリスクのパーセンテージです。このリスクは、固定ではなく、市場の情勢により更新していきます。
金融資産ごとの相関指数により、ポートフォリオを組んでくれる
さらに、このリスク間の相関関係を調べます。つまり、ポートフォリオを組む場合、どの金融資産とどの金融資産を組み合わせるのがポートフォリオとして、最大リターンになるのかを指標化するわけです。
相関指数は1.0が最も相関があり、数字が低くなれば相関が薄れます。マイナスであれば相関はほとんどないということになります。
表を見てみると、米国株と米国債券は、相関していません。つまり、ある割合でそれらを組み入れておけば、株が下がった時に、債券が上がる性質を利用して、ヘッジがかかったことになることが理解できます。
しかも、多様な金融資産を最も有効なポートフォリオで市場に対応して組み替えていくわけで、これは人間がやるには無理です。それを自動でロボットにやらせるということです。
そこでウェルスナビなのです
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